Quản lí tài chính là việc làm rất quan trọng. Giúp bạn có thể tích lũy tài sản dài hạn. Nhưng đa số mọi người không nhận ra tầm quan trọng của việc quản lí tài chính cá nhân. Trong bài viết này, socialmarketing.vn sẽ thông tin đến độc giả về kỹ năng quản lí tài chính hiệu quả.
Tài chính cá nhân là gì?
Tài chính cá nhân là gì, bạn sẽ hiểu đơn giản là toàn bộ những gì ảnh hưởng đến đầu vào và đầu ra dòng tiền sử dụng thường nhật của bạn hoặc gia đình. đó là việc quản lý tài chính của bạn hoặc gia đình để thiết lập ngân sách, chi tiêu các nguồn tài chính một cách đúng cách. Dựa trên sự xem xét, đánh giá các mong muốn thiết yếu thường nhật để thực thi.
Để hiểu chuyên sâu tài chính cá nhân là gì, chúng tôi sẽ giúp bạn liên hệ, so sánh với tài chính công ty. Tài chính công ty là một hệ thống cố định với bộ phận kế toán riêng có sổ sách, công thức tổng hợp và thống kê cụ thể, ghi nhận các khoản mục tài chính hàng ngày của công ty. đảm bảo được các nguồn chi công việc của tổ chức ổn định, tránh các rủi ro ngoài ý mong muốn. Tài chính cá nhân là bạn phải tự tính toán và đưa ra những chọn lựa chính xác về tiền bạc. nói một cách dễ hiểu hơn là chi tiêu tiền thật hợp lý để không rơi vào hiện trạng túng quẫn, giúp cho bạn đạt được các mục tiêu trong tương lai một cách tốt nhất.
Tài chính cá nhân là gì?
Làm sao để quản lý tài chính cá nhân đạt kết quả tốt nhất?
Sau khi đã hiểu được tài chính cá nhân là gì, điều mà khách hàng chú ý nhất chính là làm thế nào để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Bởi cuộc sống là vô vàn những khoản chi, nếu như không thận trọng rất dễ “trở về kiếp nghèo”. Để xử lý nỗi lo này, chúng ta cần giải đáp rõ 2 câu hỏi nhỏ sau:
Tại sao cần phải quản lý tài chính cá nhân?
vào thời điểm hiện tại, tài chính cá nhân là một trong vấn đề nhức nhối, mối quan tâm hàng đầu của các gia đình và mỗi người. Bởi nó liên quan rất lớn và trực tiếp tới toàn bộ các hoạt động trong cuộc sống. nếu như không biết cách kiểm soát, quản lý dòng tiền ra và vào đúng cách, sớm muộn gì các khoản tiền trong gia đình dự trữ cũng sẽ cạn kiệt. Minh chứng rõ đặc biệt là bạn sẽ không hiếm gặp những người thu nhập rất cao tuy nhiên vẫn thường xuyên rỗng túi. Chưa kể đến các nguy cơ xấu hơn như nợ nần, vay nặng lãi…
Bệnh tật, nguy cơ trong cuộc sống là rất nhiều. Một đời người sẽ gặp tai nạn, nỗi lo là sớm hay muộn, nặng hay nhẹ. Bên cạnh đó, bệnh tật cũng luôn ám ảnh và không buông tha. những lúc như vậy, nếu bạn không mua bảo hiểm cho bệnh hiểm nghèo bạn có thể tiêu tốn một khoản tiền lớn không ngờ. nếu không quản lý tài chính cá nhân tốt sẽ không thể chuẩn bị và chống lại được các rủi ro trên.
đi sâu vào khái niệm tài chính cá nhân là gì, quản lý tài chính cá nhân tốt cũng khẳng định bạn có tầm nhìn và quản lý rủi ro tương lai tinh tế và thông minh. đó còn là cơ sở khẳng định bạn có cơ hội nhìn tổng thể về khả năng kinh tế của bản thân và gia đình hay không.
Các bước chi tiết quản lí tài chính cá nhân
Bước 1: nắm rõ ràng ngân sách
bạn phải cần quản lý bằng cách liệt kê các nguồn tài chính đầu vào (lương, thu nhập ngoài…) trên cơ sở định kỳ theo tháng hay khoảng thời gian bạn xác định.
Bước 2: nắm rõ ràng quy tắc sắp xếp cho 3 group chính:
– nhóm 1: Chi tiêu cần thiết cố định phải trả (hóa đơn điện, nước, tiền xăng xe, tiền học của con cái, tiền thuê nhà…) Hãy nhìn lại các hóa đơn, lịch sử chi tiêu các khoản phải chi này. Chúng có thể giúp bạn đưa rõ ra con số bạn ước muốn trong tương lai.
– nhóm 2: khoản chi dự phòng (Tiết kiệm, quỹ khẩn cấp) Tiết kiệm bao nhiêu là đủ? rủi ro nào sẽ xảy ra? Hãy giải đáp câu hỏi: Những rủi ro nào là khẩn cấp? khoản chi trung bình xảy ra rủi ro đấy ở môi trường sống là bao nhiêu? Cộng chúng lại và nhớ phải cam kết sự tối giản các trường hợp, đừng khó hiểu hóa vấn đề và đừng gượng ép bản thân một khoản tiết kiệm quá lớn, hãy để bạn có không gian để thích nghi với thời gian. Khoảng khoản chi đề phòng dao động từ 10% đến 15% được coi là mức tối ưu, sau thời gian thử nghiệm từ 2 đến 3 tháng nếu như thấy mình có khả năng hãy tăng dần lên.
– group 3: chi phí tùy ý (mua sắm, thư giãn…) bạn có thể cắt giảm các hóa đơn ở nhóm này. Bởi nó không phải là hàng hóa cần thiết, đôi khi bạn mua chỉ vì bạn thích ở một thời điểm cụ thể. Hãy mạnh dạn đưa ra một con số thấp hơn hiện tại.
Bước 3: Tính toán dự tính chi cho hiện tại
Hãy list ra các đầu mối chi bên trong các nhóm, các đầu mối chi này nhân số với số chi dự kiến để ra được tổng dự chi của mỗi group
Bước 4: kiểm tra sự chênh lệch giữa dự chi ở bước 3 và chiến lược ở bước 2
– So sánh giữa dự chi ở bước 3 và chiến lược ở bước 2. nếu dự chi lớn hơn kế hoạch, hãy xem lại các đầu mối chi, bất kỳ chi tiêu nào bạn đắn đo nên bỏ hay giữ thì chính thứ đấy bạn phải cần cắt bỏ.
– Hãy cố gắng giảm chi tiêu tùy ý vì nó không cần thiết như bạn nghĩ.
Bước 5: Cắt giảm lệ thuộc vào thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng cung cấp các tiện ích, đặc quyền riêng rất hấp dẫn và vô tình đưa chúng ta vào bẫy. Chi tiêu khó làm chủ hơn nhiều so sánh với khi sử dụng tiền mặt, phí phát sinh mà không phát hiện ra và nợ quá mức có thể dẫn đến chi tiêu ít làm chủ hơn. Mọi người rất dễ bị cám dỗ khi dùng chúng. Khi chi tiêu hãy cố gắng sử dụng chúng ít nhất số lần và số tiền có thẻ.
Bước 6: Hãy để tiền của bạn sinh lời
chi phí dự phòng là khoản chi bạn có thể ít khi sử dụng tới. Một trong những điều cốt yếu nhất mà mọi người đều quên ngoài việc tiết kiệm, dự phòng là làm cho khoản tiết kiệm được hoạt động. Lạm phát theo thời gian làm triêt tiêu sức mua của đồng tiền. vì lẽ đó, tiền nên được đầu tư bù lại khoản thành quả bị giảm và luôn nhớ rằng nó phải chuẩn bị và sẵn sàng được rút khi bạn phải cần.
Bước 7: Tuân thủ, linh động và đừng vội vàng
– Tuân thủ luật chơi và kỷ luật bản thân sẽ giúp bạn từng bước chinh phục kế hoạch quản lý này.
Xem thêm: Top kỹ năng quản lí nhân sự mà một nhà quản lí cần thiết có
Nguyên tắc quản lí tài chính
#1: Tiền liên quan đến tâm lý nhiều hơn là đến toán học
Thực tế đã chứng minh yếu tố tâm lý liên quan đến tiền bạc ra sao.
Có những người nghiện mua sắm tới mức có thể mua bất cứ lúc nào mình thích, hoặc chỉ có chút căng thẳng cũng dùng việc mua sắm để giải tỏa.
Có những người thích mua quần áo nhiều đến mức không mặc hết tuy nhiên vẫn mua về chất đầy nhà.
Cũng có những người tốn rất nhiều tiền vào đồ chơi công nghệ, trò chơi Trực tuyến,…
Điều Đặc biệt ở đây là họ không hề khá giả…
…Số tiền họ kiếm được thậm chí không đủ cho những sở thích xa xỉ này.
Họ đều là những người thuộc tầng lớp trí thức, họ sáng tạo và biết tính toán.
nhưng lúc họ mua những thứ đó họ không hề hành động theo lý trí.
Tại sao?
Bởi vì việc quản lý tiền bạc một cách thông minh thường ảnh hưởng đến tâm trí nhiều hơn đến tính toán.
Tâm lý học của đồng tiền
Hãy biết kiểm soát suy nghĩ
#2: Chi tiêu ít hơn những gì kiếm được để trở nên giàu có
Một trong những lời khuyên tuyệt vời nhất về tài chính cá nhân đấy là:
“Để thoát nợ và làm ra của cải, bạn phải chi tiêu ít hơn số tiền bạn kiếm được.”
Nghe thì có vẻ đơn giản và không mấy hấp dẫn, nhưng không phải ai cũng thực hiện được đâu.
Về cơ bản: Sự giàu có luôn bằng thu nhập trừ đi chi tiêu.
Vậy theo phương thức toán học căn bản, bạn biết phải làm gì để mục đích này cao lên chứ?
Tiêu ít hơn
Kiếm nhiều tiền hơn
#3: Thanh toán cho bản thân trước tiên
Mọi cuốn sách về tài chính, các trong blog về tài chính cá nhân,… đều đưa rõ ra một lời khuyên đơn giản rằng hãy thanh toán cho bản thân trước.
Vậy “thanh toán cho bản thân trước” có nghĩa là gì?
Thanh toán cho bản thân trước có nghĩa là:
một khi nhận lương, trước khi thanh toán các hóa đơn, mua sắm đồ đạc hay dùng vào bất cứ việc gì khác…
…hãy lập tức dành ngay một phần thu nhập cho bản thân bạn.
Và tất nhiên, khoản này sẽ được đưa ngay vào account tiết kiệm, chứ không sử dụng để chi tiêu cho các vấn đề cá nhân.
nếu duy trì được thói quen này, bạn có thể bất ngờ với số tiền mình để dành được sau một khoảng thời gian đấy.
Nói bao giờ cũng dễ hơn làm…
Số tiền đó có thể sẽ khẩn trương được bạn dùng vào việc khác.
#4. bắt đầu từ những thứ nhỏ nhặt
Bạn có thể nghiên cứu về những cách thức lên kế hoạch tài chính cá nhân thông minh, tuy nhiên để thực hiện được không phải lúc nào cũng đơn giản.
Nhiều khi khoản nợ quá lớn hoặc mục tiêu tiết kiệm của bạn quá cao…
…đến mức bạn không thể tin vào việc mình có thể đạt được trừ khi trúng số.
Xã hội hiện nay thường coi trọng và đề cao những người có thành công lớn.
Chẳng ai để tâm đến những người sống giản dị,…
…đi xe bus đi làm, tự trồng trọt tại nhà, mua sắm ở cửa hàng đồ cũ, mượn sách ở thư viện…
Tuy đấy là một lối sống không chút hào nhoáng, nhưng chính lối sống này mới dễ đem tới sự giàu có thực sự.
#5. Lớn cũng quan trọng
Tích tiểu thành đại, tất nhiên với những khoản tiết kiệm nhỏ lẻ, bạn có thể tiết kiệm được một khoản kha khá.
tuy nhiên không được vì quá tập trung vào những khoản nhỏ nhặt mà quên mất các giao dịch lớn.
Trúc Ly – Tổng hợp
( Tham khảo: shbfinance.com.vn, govalue.vn )
